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お金持ちになるための3つの要素を聞いたことありますでしょうか。
3つの要素とは
そんなの当たり前のことだと感じられたかもしれません。また、運用の
利回りって何?って思われたかもしれません。さらにこれらの3つの要素を使ったお金持ちになるための簡単な計算式が
あると言われています。
それは
① 収入 - 支出 = 貯蓄
② 貯蓄 × 運用利回り(%)= 資産
先ほどの3つの要素を計算式に当てはめてみると、「収入をあげる」「支出を減らす」を実行すると、①の「貯蓄」が
増えます。ですから、①で「貯蓄」が増えると、自動的に②の資産が増えます。また、「運用の利回り(%)を上げ
る」と②の資産が増えます。
最終的に②の「資産」が増えると、お金持ちに近づくという理屈です。
では、3つの要素の具体的な中身について、もう少し掘り下げてみようと思います。
「収入を増やす」とは?
→ これは、言わずもがなサラリーマンであれば、給与収入をあげる、
事業主であれば、事業収入をあげる、要は稼ぐ力を高めて、所得をあげ
るということです。なお、この収入には、「宝くじの当選金」や「親か
らの相続財産の取得」などいわゆる「不労収入」も含まれます。
次に「支出を減らす」とは?
→ 収入は一般的に給与や事業収入などある程度項目が限定されるのに対して、支出の項目は、住居費、教育費、通信
費、交際費等多岐にわたります。支出を減らすといっても、何から始めて良いかわからないケースも多いと思います。
具体的な手法ついては、別の機会に触れてみたいと思いますが、例えば、下記のような流れで実行してみるのも効果が
あるかと思います。
(支出削減例)
(STEP1) ある月の支出の内訳を作ってみる。(家計簿アプリやエクセル書き出し、あるいは手書きでもよいので
可視化してみる。)
(STEP 2) 内訳の中で、自分にとっての優先順位をつけてみる。
(STEP 3) 内訳の下位20%(割合は任意)ほどの支出をピックアップし、それをカットして貯蓄に回す。
(カットした支出は、天引きの形で貯蓄に回せれば、なお理想です。)
最後に、「運用利回りをあげる」とは?
→ 投資の効率(リスク分散など)を図り、運用成果を上げて、資産を増やすという意味ですが、プロでもなければ、
一般の個人が運用利回りをどんどんあげていくのは正直、難しいと思われます。また、運用利回り(リターン)をあげ
ようとすれば、それに応じてリスク(損失の可能性)もあがります。(リスクとリターンはひも付きです。)
運用の王道はあるかと思いますが、運用に頼らず、自己投資をし続け、収入をあげる努力をし、稼げる人間になり、
貯蓄を増やすのが近道なのかもしれません。運用の王道については、次回以降で共有させていただこうと思います。
高収入を得ても、資産が増えないという方がいらっしゃいます。
この方の場合、次の2つのケースが考えられる
① 生活水準を同時に上げてしまう。
収入が増えると、支出もそれに合わせて増える。
人間どうしても、収入が増えれば、いい家を購入したり、いい車に買
い替えたり、毎日外食の生活にしたり、収入に応じて生活水準が上がっ
てしまうことが多いように思います。
勿論、消費や浪費が悪いことではないのですが、資産を増やすための貯蓄が増えないことになります。
② 所得税率、住民税率が高い。
もう一つは、収入が増えていくと、日本の税金の制度上、段階的に所得税の税率(最高税率45%、収入によっては
5%~45%まで)があがります。住民税の税率10%と合わせて、55%の税金が取られますので、ざっくり手残りは45%
となり、貯蓄が目減りします。
(イメージですが、約半分を税金で取られますから、1年のうち、半分は、国のために働いているとも考えられます。)
一方、資産から得られる配当金収入や、資産売却で得た利益(いわゆる資産収入)については、税金の制度上、一律
約20%となり、上記の労働収入による最高55%の税率と比較すると、かなり低い設定となっています。この税率の差を
利用して、可能な限り、収入の一部を資産から得られる資産収入にシフトしていくことがお金が貯まる近道となると言
えます。
上記を総括してみると、お金持ちになるための資産の増やし方は、
下記2点が重要であると考えます。
① 収入を上げる能力を高める。
上述したように、「運用利回りを上げる」ことは、素人では難しいた
め、収入をあげるために、自己投資を行い、稼ぐ力をあげて、収入を増
やすのが理想的と言えます。
② マネーリテラシー(資産の増やし方)を高める。
せっかく、貯蓄を増やしても、それを失うことなく資産を大きくしていくには、マネーリテラシー(お金の増や
し方などを学ぶ)をあげることも大切かと思います。
この貯蓄を資産に変えて、増やしていく考え方について、次回、もう少し掘り下げて情報共有させていただこうと思い
ます。
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