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お金に関するライフプラン作成·相談

「ライププラン」とは、「よく耳にするけど、いったい何? 当たるの?」

とお客様から聞かれることがあります。

 

 「平均余命や100歳までのキャッシュフロー表を作ったところで、どうせ当たらない」と言われます。では、ライフプラン表なんて作っても本当に意味ないのでしょうか。

 お客様の年齢によっては、「50年、60年(およそ半世紀)も先のお話なので、当てられるはずがない。」確かにそうです。

でも、これに関して、根本的なことを誤解されていると思うことがあります。

 

では、ライフプランとはいったい何なのでしょうか。

  ライフプランは、予言」ではなく、「地図」に近いものである。

  「占い」というのは、当たるという前提で、例えば、「将来あなたは、何年後に結婚して子供ができますよ」と予測します。

 一方、「ライフプラン」というのは、当てものではなく、前提条件というものがあって、それを未来に投影しているのです。

少し、わかりにくい言い方なので、わかるやすくお伝えすると、「現在の位置と方向を握握するために作る」です。

                      ですから、目的が「占い」とは違うので、当たらないことはある意味当然でもあるのです。

 でも、ライフプランがなければ、「現在位置」も、「目標達成のために進むべき方向」もわからないのです。れらをわかるようにするのがライフプランの本当の価値なのです。

 

もし1年後、2年後に現在の位置や、方向が変われば、また再プランニングすればよいのです。これが「占い」などの予言との違いです。

要は、「占い」は、その時点が来るまで、何もしません。ある意味、何もできないのです。

 一方、「ライフプラン」は、単なる、未来への投影なので、現状が変われば、投影も変わるという理屈です。変わったということが認識できるので、再プランニングして、行動を変えられます。これがライフプランの本当の価値です。

 

まとめると、ライフプランは、

1 「現在の位置」や「進むべき方向」を示してくれる「地図」である。

2 時間がたてば、位置は、ずれるので、その分修正(行動)すれば、大丈夫

 

 これら、進むべき方向や、行動の修正を行っていただくように、お客様にその都度アドバイスさせていただくことが、私の役割(本当の価値)であると考えます。

ライフプラン表作成を重視

「マイホームを買いたい」、「こんな子育てをしたい」「家族のために保障を確保したい」、こういった皆様は、夢があふれていて、ポジティブなエネルギーがあります。

ただ、思いはあっても、必要なときに必要なお金がなければ、夢もかないません。

 

そこで、ライフプラン表を作成してみることで、どういう時期にどのくらいお金が必要かを可視化することができます。

 

ライフプランを作成してみることで、下記のことが見えてきます。例えば、

・この時期、「車の買い替えがない」、「教育費が抑えられる」だからローンの繰り上げ返済を考えてみたい。

・万一のことがあった場合、家庭がどうなるか具体的な数字が見えることで、保険の必要保証額を知りたい。

・年間の収支から、運用できる期間や、どのくらい投資信託などの購入にお金をあてられるかを知りたい。

ライフプランを作る意味がここにあります。すべてを網羅できるのがライフプランです。

 

幣事務所は、ライフプラン表の作成に最も力を入れています

独立系のFPです

幣事務所は、税理士でもあるFPが対応させていただき、また、どこの金融機関(銀行、保険会社、証券会社)にも属しておりませんのでご相談なしでの金融商品の斡旋などは一切行っておりません。

 

また、ハウスメーカーにも所属しておりませんので、住宅の販売を勧めることもしておりません。

税理士(税の専門家)からの助言

ファイナンシャルプランナーの業務は、税金とも密接に関わることもあります。

個別具体的な税務相談となると、税理士しかできないと法律で定めがあるため、一般的な税金対策からもう少し深いご相談でのご対応も可能です。

ご相談流れ

● ご家族の現在とライフイベントやプランに合わせた将来の資産と収支の状況について、個別面談にてしっかりヒアリングさせていただきます(所要時間 1時間~2時間)

   ↓

● 2週間ほどお時間をいただき、100歳までの収支がわかるようにライフプランシミュレーション表を作成いたします。

   ↓

● 現在の資産状況で目標や夢をご実現できるか、数値的な根拠に基づいてご説明いたします。

 将来に課題が見られる場合、事前に対策を行うことでできるように、ご家族のご意向をお伺いしながら

 対応策を丁寧にアドバイスさせていただきます。(所要時間1時間~2時間)

お金に関するライフプラン作成·相談の料金表

FP初回相談 50分(税込み) 3,300円
ライフプランシミュレーション (税込み) 33,000円

サービスの流れ

お問合せからサービスをご提供するまでの流れをご紹介します。
 

ご相談申し込み

 お電話·メールにてお申込みいただけます。

ご希望の日時をお知らせください。

事前のご準備

質問したいことや必要な書類などを

ご案内いたしますのでご準備ください。

ご面談

悩みやご希望をお話合いします。

 家族構成·収入や支出、預金などの資産状況、ローンなどの現状の確認をいたします。

分析·評価

 現状で無駄や無理がないか、このままの家計で夢や目標をかなえれらるかなどを検証します。

 

プラン作成

 改善策などを具体的に織り込んだフィナンシャルプランを作成し、話し合いながらベストなプランに作り上げていきます。

実行のご支援

 改善に必要な手続きのサポートをはじめ、弁護士や司法書士、社会保険労務士などへの紹介アドバイスも

行ってゆき、夢や目標の実現に向けプラン実行の支援を行います。

 

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森下税理士·FP事務所

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